Životné poistenie v piatich jednoduchých krokoch
V tomto článku uvediem niekoľko bodov, nad ktorými by ste sa mali zamyslieť pri výbere vhodného životného poistenia.
1) Ako prvé by ste sa mali zamyslieť nad tým, či určite chcete práve životné poistenie. Čo od ŽP očakávate? Zamyslite sa predovšetkým nad filozofiou ŽP, ktorou je kryť riziká a vytvárať finančný kapitál, ktorý použijete v prípade situácií, ktoré by mohli ohroziť vašu životnú úroveň. Ak je vašim prvoradým cieľom zhodnotenie peňazí, pravdepodobne by ste sa mali pooohliadnuť po inom produkte, pretože zhodnocovanie peňazí nie je pri ŽP prvoradé!
Ak si nie ste istý, či je ŽP to správne riešenie pre vás, prečítajte si článok Potrebujem životné poistenie?.
2) Ak ste úspešne prešli bodom 1 a ste si istý, že hľadáte práve ŽP, zvážte si, aký typ je pre vás najvhodnejší. Rozlišujeme rizikové, kapitálové a investičné ŽP. Keďže táto téma je obšírnejšia, venovala som jej samostatne v článku Aký typ poistenia je pre mňa vhodný?.
3) V tomto štádiu by ste mali vedieť, aký typ poistenia chcete. Teraz je vhodná chvíľa zamyslieť sa nad dobou poistenia. Pokiaľ ste si zvolili rizikové ŽP, pravdepodobne to bolo preto, že máte isté finančné záväzky, ktoré ním kryjete. V tomto prípade sa doba poistenia väčšinou zhoduje napr. s dobou splatenia hypotéky, úveru, leasingu a pod.
Pokiaľ ste si zvolili kapitálový alebo investičný produkt, zamyslite sa nad tým, na čo budú slúžiť peniaze, ktoré dostanete pri ukončení ŽP. Veľa ľudí v produktívnom veku využije poistku (aj) ako možnosť šetrenia na dôchodok, to znamená, že doba ukončenia poistky je vo veku nástupu na dôchodok.
Ja osobne klientom túto možnosť aj odporúčam. V súčasnosti sú produkty nastaviteľné variabilne a flexibilne, to znamená, že ak si aj behom rokov niečo rozmyslíte, budete to môcť meniť s ohľadom na vaše súčasné potreby (poistné sumy, pripoistenia a pod.). Ďaľším faktom je aj to, že poistka prvých pár rokov zarába menej a užitok z nej stúpa s plynúcimi rokmi. Preto je výhodnejšie absolvovať produktívny vek s jednou poistkou.
V prípade, že budete potrebovať peniaze skôr ako máte stanovenú dobu poistenia, je možné sa k nim dostať prostredníctvom mimoriadnych výberov. Doba, po akej o MV môžete požiadať, je pri každom produkte iná, a preto sa informujte u svojho poradcu.
4) Ďalším krokom, ktorý rozhoduje pri výbere poistenia, je cena. Dôležité je predovšetkým si premyslieť, či budete schopný túto sumu pravidelne splácať. Pokiaľ máte pochybnosti, odložte podpísanie zmluvy a dobre si to premyslite. Ak sa stretnete s nátlakom zo strany finančného agenta, radšej ho pošlite preč. Neuzatvárajte zmluvu ak máte pochybnosti! Ak sa v priebehu niekoľkých mesiacov dostane do stavu platobnj neschopnosti a budete nútený zmluvu zrušiť, prídete o peniaze, ktoré vám už nik nevráti.
Prečítajte si viac v článku venovanom špeciálne cene poistenia.
5) Posledný bod je spätý s bodom 4. Ide o obsah poistenia a rozsah krytia. V tejto fáze ide o to, aby ste sa rozhodli, aká bude výška hlavného krytia v prípade smrti, aké pripoistenia a v akej sume si vyberiete a tiež či a koľko paňazí pôjde na vytváranie kapitálu či na investovanie. Tento bod je veľmi individuálny a preto sa ťažko spisujú nejaké všeobecné odporúčania. Odporučila by som vám, aby ste tento bod prejednali so svojím agentom, ktorý vám prostredníctvom analýzy potrieb klienta bude vedieť odporúčiť obsah poistenia "na mieru".
Toto boli základné body, ktoré by ste si mali určite premyslieť predtým, ako uzatvoríte akúkoľvek zmluvu.
Ak sa chcete dozvedieť viac alebo chcete absolvovať tento proces s profesionálom, dohodnite si nezáväzné stretnutie.